小康智盈（尊享版）年金保险（万能型）测评：万能账户复利增值！

导读： 小康人寿推出的小康险万智盈（尊享版）年金保险（万能型），是智盈尊享账户增值一款专为有中长期资金规划需求设计的万能型年金产品。

小康智盈（尊享版）年金保险（万能型）是版年一款“万能账户复利增值+终身年金+身故保障”的万能型年金产品。它以最低保证利率1.0%为基础，金保结算利率分享公司投资收益，测评初始费用较低（2%），复利且无风险保险费和保单管理费。小康险万

一、版年投保规则：灵活交费，金保自动增值

投保年龄：0周岁（出生满28天）至75周岁。测评

保险期间：终身。复利

交费方式：趸交（需审核）、小康险万追加（需审核）、智盈尊享账户增值约定转入。版年

最低保证利率：年利率1.0%，结算利率超过部分不确定。

年金领取频率：年领。

年金首次领取日：第5个保单周年日与被保险人年满70周岁两者较晚者。

年金领取金额：每个保单周年日领取当时保单账户价值的1%，且每个保单年度给付的年金不得超过累计已交保险费的20%。

犹豫期：15天，犹豫期内退保可全额退还保费。

部分领取：犹豫期后可申请，但同一年度内累计领取金额（含年金）不得超过累计已交保费的20%，且领取后账户剩余价值需满足最低要求。

退保/部分领取费用：第1年5%，第2年4%，第3年3%，第4年2%，第5年1%，第6年及以后0%。

二、保障内容：年金+身故保障

1、年金（终身领取）

自年金首次领取日起，若被保险人生存，每个保单周年日领取当时保单账户价值的1%，给付后保单账户价值等额减少。年金可终身领取，但每年领取金额不得超过累计已交保费的20%。

2、身故保险金

若被保险人身故，按身故当时保单账户价值给付身故保险金，合同终止。

3、保单账户运作

账户价值由趸交/追加/转入保费（扣除2%初始费用后）、持续奖金、保单利息（每月按不低于最低保证利率结算）构成，并随着年金给付、部分领取等减少。

持续奖金：每次支付保险费满5年后的首个保单周年日，按该次保险费的2%发放，直接增加保单账户价值。

风险保险费：为0，无需担心扣费。

保单管理费：为0。

三、产品特点与优势

✅ 万能账户复利增值，最低保证利率1.0%

保单账户每月结算利息，结算利率不低于年利率1.0%，超过部分根据公司投资收益确定。复利计息，让资金在账户中持续增长。

✅ 长期持有奖励，追加灵活

每次交费满5年后，即可获得该次保险费2%的持续奖金，直接进入账户复利增值。同时，保单有效期内可随时申请追加保费（需审核），满足不同阶段资金规划需求。

✅ 终身年金+身价保障，两全其美

达到领取条件后，每年可领取账户价值的1%作为养老金，活到老领到老。若不幸身故，退还当时全部账户价值，实现财富传承。

✅ 资金灵活，支持部分领取

犹豫期后可申请部分领取保单账户价值，应对临时资金需求。注意：同一年度内累计领取（含年金）不得超过累计已交保费的20%，确保账户长期稳健运行。

✅ 前5年退保/部分领取费用递减，长期持有更划算

第1年费用5%，逐年递减至第6年0%，鼓励长期持有，避免短期频繁操作影响收益。

四、投保案例演示

康先生，40周岁，为自己投保本产品，一次性交费10万元，假设结算利率为3.0%（演示用，非承诺），期间未追加保费或部分领取。

账户增值：

第1年末，扣除初始费用2%（2000元）后，初始账户价值9.8万元，加上每月结算利息，年末账户价值约10.1万元；

第5年末，持续奖金（10万元×2%=2000元）直接计入账户，账户价值预计可达约12.2万元；

第10年末，账户价值预计可达约14.1万元；

第30年末（70周岁），账户价值预计可达约25.5万元。

年金领取：

康先生70周岁时，首次领取年金：25.5万元 × 1% = 2550元；此后每年领取金额随账户价值波动，终身领取。

身故保障：

若康先生在80周岁时不幸身故，身故保险金按当时账户价值给付（假设约20万元），实现财富传承。

资金灵活：

若康先生第5年急需用钱，可申请部分领取，第5年领取费用为1%，实际到账金额为申请金额的99%。

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